Що таке пролонгація мікрокредиту і як не потрапити у боргову пастку?

Мікрокредитування приваблює простотою та швидкістю отримання грошей. Але повернути позику вчасно виходить не завжди. У таких випадках на допомогу приходить пролонгація — послуга продовження терміну погашення боргу. Проте, як і будь-який фінансовий інструмент, вона має як переваги, так і ризики. У цій статті ми розповімо, що таке пролонгація, коли її слід використовувати і як не опинитись у «борговій спіралі».

Що таке пролонгація мікропозики?

Пролонгація (від лат. prolongatio — продовження) — це офіційне продовження строку кредитного договору між клієнтом та мікрофінансовою організацією. Простіше кажучи, ви не повертаєте весь кредит у встановлений строк, а сплачуєте лише відсотки або комісію, щоб «відтермінувати» основний борг.

Як це працює:

• Позичальник подає заявку на продовження терміну

• Сплачує нараховані відсотки за використаний період

• Договір автоматично оновлюється на новий термін (зазвичай 7, 14 або 30 днів)

Умови пролонгації відрізняються в кожному МФО — десь вона безкоштовна, десь із фіксованою оплатою.

Переваги пролонгації: коли це корисно?

Пролонгація — це не завжди погано. У певних ситуаціях вона рятує від прострочення, штрафів і псування кредитної історії.

Коли пролонгація доречна:

• Ви точно знаєте, що повернете всю суму через кілька днів

• Не хочете псувати кредитну історію

• Не готові сплачувати штрафні санкції

• Це перший випадок, і ви не хочете “псувати репутацію” перед МФО

Також пролонгація зручна для тих, хто бере кредит на 0% і хоче уникнути переходу на стандартну ставку після закінчення пільгового періоду.

Ризики пролонгації: як не потрапити у пастку?

Хоча пролонгація може виглядати зручно, часте її використання може призвести до боргової ями. Основна причина — ви не гасите основний борг, лише “перекладаєте” його на пізніше.

Потенційні ризики:

• Переплата: сума відсотків може перевищити сам кредит

• Залежність: деякі користувачі «живуть» від пролонгації до пролонгації

• Псування кредитної історії: якщо вчасно не зробити продовження, буде прострочення

• Штрафи: не всі МФО дозволяють автоматичну пролонгацію — запізнення навіть на 1 день = пеня

❗ Важливо пам’ятати: пролонгація — це тимчасове рішення, а не повноцінний вихід із фінансових труднощів.

Умови пролонгації в популярних МФО

МФО	Макс. кількість пролонгацій	Вартість	Особливості
Moneyveo	необмежено	оплата відсотків	оформлюється в кабінеті
CreditPlus	3 рази	фіксована комісія	доступно навіть при простроченні
CCloan	до 5 разів	0,01% + пролонгаційний платіж	активується автоматично

Як грамотно використовувати пролонгацію?

Щоб не перетворити продовження кредиту на боргову пастку, дотримуйтесь простих правил:

• Використовуйте пролонгацію максимум 1–2 рази
• Не сподівайтесь на «авось» — готуйте план повернення
• Сплачуйте хоча б частину основного боргу, якщо можливо
• Зберігайте всі квитанції і листування — це захист у разі спору
• Переходьте до реструктуризації, якщо ситуація критична

Також радимо не ігнорувати дзвінки служби підтримки МФО — вони можуть запропонувати варіант краще, ніж стандартна пролонгація.

Чим відрізняється пролонгація від реструктуризації?

Хоч обидва терміни стосуються продовження термінів, це різні послуги.

Пролонгація — для короткострокових труднощів. Якщо ви не можете сплачувати кредит місяцями — краще звертатись до МФО із заявкою на реструктуризацію.

Висновок

Пролонгація — корисний інструмент, коли ви опинилися у фінансовій скруті, але точно знаєте, що зможете розрахуватись трохи пізніше. Однак вона не має перетворюватися на звичку. Користуйтесь нею відповідально, уникайте багаторазових пролонгацій, і завжди читайте умови договору.