Кредит з поганою кредитною історією

Багато українців стикаються з проблемою отримання кредиту через зіпсовану кредитну історію. Банки, як правило, відмовляють таким позичальникам. Однак у сфері мікрофінансування ситуація виглядає інакше. Мікрофінансові організації (МФО) в Україні часто готові йти назустріч, навіть якщо у клієнта в минулому були прострочення. Але є нюанси. У цій статті розглянемо, як реально отримати кредит з поганою кредитною історією, де шукати таких кредиторів і як підвищити шанси на схвалення.

Що таке кредитна історія і як вона формується?

Кредитна історія — це зведення інформації про всі ваші кредити, відкриті рахунки та дисципліну погашення. Ці дані зберігаються в спеціальних бюро, наприклад, в Українському бюро кредитних історій (УБКІ).

Як формується негативна історія:

• Прострочення платежів

• Часті запити на кредит

• Судові справи через борги

• Вихід у “мінус” по банківських рахунках

Навіть невелике порушення може залишити слід на роки, що знижує довіру кредиторів.

Чи дають МФО кредит із поганою історією?

Багато хто вважає, що після кількох прострочень отримати кредит — неможливо. Це не зовсім так. МФО використовують альтернативні системи скорингу, які оцінюють не лише історію, а й поведінкові фактори.

Що враховують МФО:

• Наскільки давно були прострочення

• Чи було погашення в результаті

• Поведінку під час подачі заявки

• Активність у фінансовій сфері останнім часом

Багато сервісів надають шанс “реабілітуватися”, особливо новим клієнтам або при незначних минулих порушеннях.

Які МФО працюють з клієнтами з поганою історією?

На українському ринку є кілька компаній, які офіційно заявляють, що співпрацюють із клієнтами з негативною КІ. Вони мають більш гнучкі підходи та нижчі вимоги.

Ось ТОП-5 МФО, які можуть видати кредит при зіпсованій історії:

Компанія	Сума	Пільга	Особливість
CCloan	до 20 000 грн	0,01% / 30 днів	Схвалює заявки з простроченнями
CreditKasa	до 15 000 грн	0% на 15 днів	Є повторне подання через 3 дні
Money4YOU	до 10 000 грн	0,01% / 10 днів	Не телефонує родичам
Гроші Всім	до 8 000 грн	0,01% / 14 днів	Лояльне ставлення до боржників
Top Credit	до 15 000 грн	0,01% на перший кредит	Швидка повторна заявка

Поради для тих, у кого зіпсована історія

Навіть якщо у вас були борги чи прострочення, є способи підвищити шанси на позитивне рішення від МФО.

Рекомендації:

• Не подавайте заявки у 10 компаній одразу. Це виглядає підозріло.
• Перевірте свою кредитну історію через УБКІ або iFin.
• Виберіть МФО, які працюють із вашою категорією клієнтів.
• Будьте чесні у заявці: не завищуйте дохід, не вигадуйте місце роботи.
• Спробуйте отримати невелику суму. Схвалення легше для 1 000–3 000 грн.

Як покращити свою кредитну історію?

Після кількох вчасно погашених кредитів ваша історія автоматично покращиться. МФО надсилають дані до бюро, тож навіть невеликі позики “очищують репутацію”.

3 способи вплинути на КІ:

1. Вчасно повертайте всі позики без пролонгацій

2. Беріть кілька маленьких кредитів і погашайте до строку

3. Не допускайте боргів по картці чи комуналці (вони теж можуть фіксуватись)

Коли не варто брати мікрокредит

Мікропозики — це швидкий спосіб отримати гроші, але не для всіх випадків.

Уникайте кредиту, якщо:

• Ви не впевнені у можливості повернути борг

• Плануєте перекривати старі борги новими

• Маєте більше 2–3 активних позик одночасно

• Не розумієте реальну процентну ставку

❗ Пам’ятайте: навіть 0,01% може перетворитись у 730% річних після пільгового періоду.

Висновок

Отримати мікрокредит із поганою кредитною історією — цілком реально, особливо в Україні, де багато МФО мають гнучкий підхід до клієнтів. Головне — діяти обдумано, обирати правильні сервіси і користуватись позикою як шансом виправити свою фінансову репутацію.